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P2P暴雷背后:有人卻借機逃廢債 企圖“渾水摸魚”

2018-8-20| 發布者: 企業家的春天| 查看: 607| 評論: 0|來自: 新浪

      8月,最炎熱的8月,正成為P2P老賴們的“冬天”。

  8月8日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(以下簡稱:互金整治辦)下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》(以下簡稱:《通知》),要求P2P平臺在8月9日12時前上報惡意逃廢債借款人名單,加大對惡意逃廢債行為的打擊力度,將惡意逃廢債的企業和個人信息納入征信系統和“信用中國”數據庫,開展失信聯合懲戒。

  8月12日,互金整治辦又發布“互金整治十條”,再次重申打擊惡意逃廢債行為,并提出依法從嚴從重打擊惡意退出的網貸平臺,緝捕外逃人員,嚴禁新增網貸機構。

  近幾個月來,P2P平臺接連暴雷,行業風雨飄搖,有投資人上門討錢,也有借款人趁火打劫,故意逾期不還款,借機逃脫還款義務。雖然在一些聚集P2P老賴的QQ群中,有人依然肆無忌憚,毫無顧忌,但《通知》震懾作用不可小覷。

  97家P2P上報“老賴”名單

  什么是逃廢債?簡單來說,明明有能力還錢,卻不盡力履行債務的行為就是逃廢債。近期,由于P2P網貸機構風險頻發,借款人惡意逃廢債的現象加劇,從而進一步加速了P2P平臺資金鏈條斷裂的速度,此次互金辦整治的重點就是這些“渾水摸魚,故意不還債”的P2P老賴。據媒體不完全統計,目前共有97家平臺上交惡意逃廢債名單。

  接到《通知》后,拍拍貸、點融網、宜人貸、你我貸、麥子金服、信而富等頭部P2P企業都梳理了用戶名單,將首批名單報送至金融局。上報內容包括逃廢債人員姓名、身份證號碼、手機號碼、借款公司、平臺名稱、累計借款金額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯和催收情況等。

  點融網回應《IT時報》記者,平臺會根據獲取的數據和回訪情況,對借款人進行風險預判,根據預警指標對客戶進行分層管理,對不同狀態的客戶采取不同的措施,比如,平臺電話聯系借款人提醒還款、催促還款或委托專業合法的第三方催收機構進行催收。

  “平臺對于逃廢債人員的辦法是催收,催收雖然有成本,但也有效果。逃廢債數據對平臺而言是私密數據,第三方也很難統計。以前1000個借款人可能有10人會逃廢債,因為P2P平臺爆雷頻發,現在可能1000人中有數百人逃廢債。平臺上報名單后,相關部門還要核實名單,將比較惡劣的行為納入到數據中國數據庫,對借款人的生活做出限制。”網貸之家研究院院長于百程告訴《IT時報》記者。

  雖然P2P行業到底有多少逃廢債人員難以統計,但目前整個行業的市場規模有了更準確的數據。

  從中國互聯網金融協會向《IT時報》記者提供的數據來看,截至2018年6月末,共有119家網貸類會員機構接入全國互聯網金融登記披露服務平臺,定期對外披露機構信息和運營信息。目前,接入機構貸款余額約6828.03億元,累計交易總額約40440億元,交易規模約占網貸行業總量的70%。

  P2P平臺的征信之困

  征信體系的不完善使多頭借貸、欺詐行為在互聯網金融行業時有發生。

  目前在各地的互聯網金融協會,深圳率先公布了9名借款人的脫敏信息,借款金額從數百元到數萬元不等,這些借款人都未履行法律文書確定的義務。

  上海市互聯網金融行業協會相關人士則向《IT時報》記者透露,協會正在與一些頭部P2P商討,是否愿意接納一些暴雷平臺的不良資產包。“能幫投資人拿回一點是一點,協會可能會搭建一個中介平臺,看頭部平臺是否對不良資產包感興趣,這不是一蹴而就的事情,現在還在籌備階段。”

  雖然惡意逃廢債的借款人名單有望上央行征信,但P2P平臺何時納入央行征信系統還有待研究。廣東南方金融創新研究院秘書長徐北在接受媒體采訪時表示,對于P2P網貸平臺,目前并沒有合適的主體可以上報征信系統。上海市互聯網金融行業協會相關人士也告訴《IT時報》記者,網貸平臺無法接入央行征信系統,因此一些P2P平臺會自己買數據、建模或風控外包。

  “部分持牌的消費金融機構也能接入央行征信,但P2P平臺想接接不了,央行對此有嚴格的要求,一方面平臺要可信,另一方面信息準確性要求極高。”于百程向《IT時報》記者介紹,央行的個人征信系統的信息來源主要是銀行,包括個人的基本信息,在金融機構的借款、擔保等信貸信息。按照相關規定,該系統目前主要使用者也是商業銀行,通過專線,銀行等金融機構總部可以接入央行個人征信記錄,并通過內聯網將借款個人的信用信息傳輸至分支機構柜臺。

  今年,國內首張個人征信牌照獲批,百行征信籌建,在6月28日確定的首批接入名單中,網絡借貸信息中介只包括宜人貸、拍拍貸兩家。“沒有百行征信的時候針對P2P行業的征信體系是行業自發形成的,其中魚龍混雜,很多所謂的征信外部數據直接就是違法的。比如,基于未授權數據形成的各類黑灰名單是違法的,通過對比這些數據形成征信結果的整個過程也是違法的。”資易通CEO盛潔儷告訴《IT時報》記者。

  翼龍貸等試水網絡仲裁

  在一些聚集網貸平臺的QQ群中,記者發現,部分借款人依然有恃無恐,向新進的群友分享如何反催收,在他們看來只有法院判決才能被定義為“逃廢債”。“讓平臺去告我們,看律師有沒有精力告這么多人”,“嚇唬人而已,不要怕,平臺自己也不干凈,憑本事借的錢憑什么還”,“如果你被催收,手機設置陌生號拒接,告訴父母凡來要錢的都是騙子”。

  對此,中國互聯網協會信用評價中心法律顧問趙占領告訴《IT時報》記者,無論P2P平臺是否正常運營或是暫停營業、清盤退出、經偵立案,合法的債權債務關系均受到法律保護,有償還能力惡意不還款就是逃廢債,當借款人被納入到信用中國的數據庫,可能會對不誠信用戶的后續借款行為、就業等方面造成影響。

  值得注意的是,為了提升貸后處置效率,翼龍貸、玖富、網匯貸、PPmoney等平臺開始引入網絡仲裁。這是一種以網絡為載體的新型案件判決方式,完全在線上舉行開庭、質證、答辯等仲裁活動。“網絡仲裁剛開展不久,要實施需要一些必備條件才可,比如合同條款里有網絡仲裁條款,電子證據鏈要完整等。從效果來看,網絡仲裁對部分欠款用戶是有效的,平臺通常會選擇還能聯系到的接收仲裁通知、文書的欠款人來仲裁。當然還應看到,網絡仲裁并不能完全替代傳統的法律訴訟,比如,網絡仲裁文書還需要經過法院的確認后才能申請強制執行,而強制執行目前還是要回到欠款人所在地法院以傳統的方式進行。”盛潔儷告訴《IT時報》記者。

  另外,從深圳市互聯網金融協會發布的通告來看,根據我國《刑法》《合同法》《最高人民法院關于限制被執行人高消費及有關消費的若干規定》等相關法律、法規及規范性文件的規定,借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務,將可能被公安機關立案偵查,追究相關刑事責任;被限制或禁止出境;收入、銀行存款、股票、車輛、機器設備、房屋、土地等財產被人民法院強制執行。同時,故意拖延、無理拒絕履行還款義務的借款人還將被限制高消費。


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