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多個網貸平臺啟動大標清理模式 律師提醒要確保合法合規

2018-8-24| 發布者: 文悅| 查看: 275| 評論: 0|來自: 和訊網

和訊網消息 隨著去年監管的收緊,各平臺紛紛開始合規轉型。目前,留存下來的平臺在合規資產開發、信息披露和銀行存管方面完成度較高。而對大標平臺來說,要想通過備案,存量大標的清理是攔路虎。

  求合規迎備案 萬盈金融等平臺啟動大標清理

  根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的規定,“同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元”。

  近期,包括萬盈金融、壹佰金融、新常態金服等平臺陸續啟動了大標清理模式,即對平臺部分超額借款標的進行提前還款處理。

  3月17日,萬盈金融官網發布了一則《關于超限額標的提前還款公告》,顯示,“從2018年3月19日開始,平臺會陸續清理所有超限額標的”。

  據萬盈金融方面介紹,網貸整改驗收細則出臺以后,萬盈金融一直積極進行合規整改工作,早在大半年前就開始準備存量大標的清理方案。

  “大額標業務的整改,對于一直以‘大額標’為發展方向的企業來說是個挑戰,我們希望用自己的行動證明,萬盈在合規發展這件事上的決心和實力,如今只剩下最后一步了”,萬盈金融首席運營官姚冬娜語氣堅定地。

  據姚冬娜透露,萬盈金融從3月19日開始到4月中旬,清理掉所有存量超額標的。如果計劃順利,平臺備案需要面臨的超限額標的、銀行存管、信息披露、合規資產開發等問題,萬盈金融已經基本解決,可以說走在了合規備案進程的最前列。

  無獨有偶,3月12日,壹佰金融也發布了《關于平臺現有部分存量產品進行提前清償和債權轉讓的公告》,明確2018年3月12日至3月31日期間,平臺將對出借人目前仍持有的超限額借款產品(個人借款超過20萬,企業借款超過100萬)待收本息陸續進行退出,退出方式為借款人提前清償超限額借款標的待償本息。

  除此之外,包括陜西、上海等地的平臺于近期陸續對外發布關于部分超額標的提前還款的通知。

  整改仍需多方努力 律師提醒要合法合規

  對于上述平臺的整改行動,法律人士強調,不管是平臺自身,還是出借人或是借款人,都應該自覺參與到整改行動當中。

  廣東融關律師事務所合伙人律師余杭表示,從合同法的角度,借款合同一旦生效,借貸雙方除另有約定外,應當嚴格按照借款合同約定的內容履行合同義務。但《暫行辦法》對網貸行為提出了規范要求,這些規范不僅僅是針對網貸機構本身,還包含了借款人和出借人。因此,借款人和出借人應當根據監管的要求調整自身參與網絡借貸的行為。否則,網貸機構自身無法合規,將會直接影響借款人和出借人的利益。

  余杭認為,對于網貸平臺來說,合規是必然趨勢,特別是在監管部門劃定合規大限的情形下,平臺一方面要做到合規,一方面要顧及企業的持續經營和發展,針對超限額標的清理,首先平臺可以從借款人和出借人的《借款協議》中尋找有無提前清償的依據,如果之前的協議中有這樣的安排,平臺可以按照合同來執行。其次,如果平臺的《借款協議》中沒有這樣的約定,那么,平臺就需要撮合借款人和出借人達成新的《補充合同》,對提前還款事宜進行約定。

  “確保提前還款在法律的框架下進行”,余杭表示。

  另外,在平臺進行整改過程中,手持超額標的債權的投資人又該注意哪些事項?

  余杭認為,對于投資者而言,首先是要密切關注平臺的公告等信息,其次,要確保在提前還款過程中自己的合法權益能夠得到保障。

  除此之外,余杭強調,投資人應考慮平臺合規的壓力,以及自身的利益,盡量在合法合理的范圍內配合平臺的合規進程。

  合規整改是考驗 更是對投資人、對行業負責

  目前看來,部分平臺為了更好地迎接監管,早日通過整改驗收,對于部分超額標的基本采取提前還款的方式進行。那么,除此之外,是否還有別的方法能讓平臺早日通過驗收,實現備案?同時,又不會因此而給借款人帶來困擾?

  有業內人士表示,正常情況下,如果是超額標的,想要實現合規,只能通過提前還款來實現,或者讓客戶結清了重新貸款。

  根據備案要求,網貸平臺除了限額整改之外,包括銀行存管、信息披露等監管也作出了具體要求。

  據萬盈金融介紹,平臺在監管要求前就上線了銀行存管,積累了豐富的存管對接經驗和充分的銀行存管數據,即使更換存管銀行也更具優勢。平臺所有交易均具備合法有效的電子合同和相關的電子存證,為投資人的資金安全提供有力證據。平臺系統連續兩年獲得國家等保三級認證,證明了平臺系統的安全性。

  同時在網貸信批指引出臺后,萬盈金融隨即進行自我檢查和整改,在官網開辟了信息披露專欄,按照要求詳細披露了平臺的運營報告、機構基本信息等,并且定期披露律師事務所對平臺項目審核后出具的法律意見書、會計師事務所對所有項目專項審計后出具的審計報告。

  其實,網貸平臺的一系列整改完成,不僅對監管而言,是好事,更是對投資人的負責,也是對行業的負責。

  近日,由第三方網貸發布的《2018年2月網貸平臺發展指數評級》,其中有關發展指數百強榜之“名次增幅前十名P2P平臺”(當月名次進步最快的10家平臺),萬盈金融便位列其中,對于增幅的具體原因,分析報告則顯示“透明度、合規積分上升”。

  該機構網貸研究院員也表示,從名次增幅居前的平臺可以看出,這些平臺大多在合規上有較好的改進,可見在備案的沖刺期,不少平臺仍在大力改善以實現備案登記。

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