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用戶覺醒的當下,“流量巨頭”的金融征途是否平坦?

2018-9-10| 發布者: 文悅| 查看: 256| 評論: 0|來自: 國際金融報

  就在行業遭遇前所未有的大洗牌之時,一些手握海量個人用戶和小微企業的大流量平臺悄然入場。

  今年6月以來,網貸行業可謂雷雨交加。

  6月,全國近百家平臺倒閉;7月,250多家平臺被淘汰出局;8月剛過半,已有35家平臺爆雷,且以銀行存管平臺居多。

  在業內人士看來,這是一輪市場出清、引導合規的“及時雨”。對于普通的網貸平臺投資者來說,陣陣雷聲更像是一波深刻的金融安全教育。“再選擇投資平臺時,必定更加注重底層資產、實控人資歷,以及風控能力!”有投資人“劫后”坦言。

  然而,就在行業遭遇前所未有的大洗牌之時,一些手握海量個人用戶和小微企業的大流量平臺悄然入場。

  流量巨頭入場

  據稱有萬億市場規模的網貸行業,自誕生起便不乏分食者。

  據零壹財經數據統計,截至2018年7月20日,P2P網貸累計滿足了2500萬左右借款人需求,累計借款金額在7.2萬億元左右(不包含線下理財平臺)。扣除凈值標、可確認的假標和自融標,累計借款金額依然在5萬億至6萬億元之間。

  “盡管如此,中國金融領域存在大量未被滿足的需求。”蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言告訴《國際金融報》記者。以銀行業為例,目前銀行信用卡持卡人不足3億,大量人群的金融需求無法滿足,國內拿到銀行授信的小微企業也只有15%左右。

  薛洪言稱,努力做資產和風控的平臺現在依然被看好。其中能更好滿足中小微企業和個人投融資需求的小額普惠資產,勢必成網貸平臺追捧的“香餑餑”。

  此時,一些手握海量個人用戶和小微企業主的大流量平臺悄然入場。

  近日,據稱擁有超2億日活的信息分發平臺今日頭條的“放心借”貸款產品,就有了新動作。招聘網站上,今日頭條汽車金融業務負責人、汽車金融產品經理、汽車金融風控負責人等崗位的招聘高頻出現。盡管在2017年9月8日,今日頭條曾公開否認從事金融業務。

  作為BATJ后公認的新流量巨頭,與今日頭條齊名的新美大(美團)和滴滴也不甘落后。

  早在2016年9月,美團先是全資收購北京錢袋寶拿下支付牌照,隨后又出資組建吉林億聯銀行,全資控股重慶金誠互諾保險經紀公司,成立重慶三快小額貸款有限公司等。近期,美團又推出面向中小微餐飲企業的供應鏈金融服務,為產業鏈小微商家提供極速貸、經營貸等數款小額信貸服務。

  滴滴于2016年12月全資收購北京一九付獲得支付牌照,隨后涉足保險經紀、小微信貸。

  今年以來,奇虎360、搜狗、餓了么等互聯網公司也先后涉足消費信貸業務,做起了技術導流。網易在“618”購物節后,也借勢對旗下消金產品網易白條、網易來錢等進行了一系列高調推廣。

  國內頭部直播平臺YY今年也在早期信貸產品——YY借唄的基礎上,新增了主播貸。據了解,該產品按照YY對主播的大數據風控評估向平臺主播提供貸款。

  同時,流量玩家的后起之秀也表現出了對消金的強烈興趣。今年呈現爆紅之勢的短視頻APP抖音首次向互金平臺開放流量入口,據森林學苑統計,目前抖音已與包括招聯、51信用卡、宜人貸、360借條等20余家知名平臺合作。

  一系列互聯網流量巨頭對消金再度投懷送抱,反映出它們對消費金融的發展前景仍保持著十足信心。

  流量巨頭的消費金融布局(根據公開資料整理)下載APP 閱讀本文更深度報道流量巨頭的消費金融布局(根據公開資料整理)流量變現計劃

  最近半年內,涌入消費金融領域的流量玩家大多堪稱各自行業的“獨角獸”,它們似乎都在醞釀利用互聯網金融讓自己的龐大流量變現。

  有的流量平臺是早就開始搭建金融團隊并申請牌照,待自營業務成熟后,再與金融機構合作擴大規模;有的平臺選擇先與金融機構合作,逐漸摸索出經驗后,通過投資、參股等形式拿到牌照,開展業務;有的平臺則主打賦能概念,堅持做助貸業務,對牌照興趣不大。

  例如,新浪、網易、聚美優品、YY、滴滴等互聯網平臺均通過直接申請或后期入股的方式,拿到了網絡小貸牌照。拿到牌照后邊建立自營業務,邊與持牌金融機構合作,積累業務經驗。

  新浪在“微博錢包”中通過關聯平臺微聚未來運營自營借貸產品,同時還與中銀消費金融聯合推出消費金融產品“有借”、“有還”,隨后還投資了金融科技平臺品鈦集團。

  除了自營業務外,很多平臺都兼具了助貸或聯合貸款展業模式。例如網易與招聯等持牌機構聯合放貸,滴滴與持牌金融機構合作“滴水貸”。

  “無論是餓了么、搜狗還是奇虎360,這些公司最大的優勢就是巨大的流量。無論是P2P、現金貸還是第三方支付,開展業務的第一步就是獲客。”某財富管理公司創始人對《國際金融報》記者指出,螞蟻金服以及京東金融當初起步的基礎也是來自淘寶、天貓和京東商城所累積的巨大流量。這些公司想要把業務延伸至互聯網金融領域并不難理解。

  然而,這些知名互聯網平臺顯而易見的金融行業優勢,似乎也只有龐大流量這一點,整體發展前景尚待展望。

  畢竟,經歷了2018年初至今的網貸平臺兌付危機,投資者信心受到極大打擊,潰退形勢明顯。

  “這幾個月跑路的太多,對投資者情緒影響太大,流出明顯,對平臺的挑剔和質疑也越來越強烈。”杭州一家P2P網貸平臺客服經理袁先生透露。

  據網貸之家發布的《P2P網貸行業2018年8月月報》,8月,P2P網貸行業的成交量為1193.27億元,環比下降17.57%,同比下降52.18%。從各省市成交分布情況看,北京、上海、廣東三地8月成交量排在全國前三,分別為376.82億元、327.78億元、276.11億元,其中北京和上海分別環比下降19.63%、8.27%。

  “對于后來者,最怕的其實是最終只能淪為其他機構的導流平臺。”薛洪言稱,互聯網流量巨頭在將流量轉化為C端的金融業務上有著巨大的優勢,在自己不具備涉足金融的條件時,最常見的做法是導流,比如今日頭條與理財平臺合作,滴滴與招行合作推廣購車分期。“但未來如果互聯網流量巨頭能夠突破支付環節,強化高質量的金融數據積淀,再發力金融科技,后發反超的可能性還是比較樂觀”。

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