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以高收益攬客 上市平臺點牛金融合作的3個渠道出現還款問題

2019-5-23| 發布者: wenshuang| 查看: 202| 評論: 0|來自: 網貸之家

近日,多位投資者爆料稱,點牛金融出現逾期。

5月13日,點牛金融發布聲明稱,近期因網絡出現針對平臺的失實報道,個別借款渠道及借款客戶存在僥幸心理,惡意逾期,造成出借人資金不能及時到賬。

點牛金融客服表示,與平臺合作的3個渠道出現還款問題,平臺會在確認逾期后發布具體信息。

年化收益率接近20%

近期,點牛金融開展“點牛狂歡”理財節,多個標的加息4.8%。一年期標的年化利率高達16.8%,收益極為可觀。


近一年,論整體加息力度,首推今年的春節、元宵活動。期間,點牛金融同時發布了加息和返現活動,加息幅度從4.3%-4.8%不等。


根據年化出借金額的不同,點牛金融獎勵1.1%-2%的返現。


投資者在春節、元宵活動期間投標,一年期標的年化收益率超過了18%。


春節加息,理財節加息,點牛金融總能找到不同的加息理由。

上市周年慶加息5%,雙十一加息4.5%,金九銀十加息4%。

點牛金融還有更為簡單粗暴的營銷方式,直接冠以“全場加息5%”、“全場返現5%”之名。


歷月運營報告顯示,點牛金融項目以車貸為主,該業務金額占比在95%之上。同為車貸平臺的微貸網,全網標的收益率均低于10%,遠低于點牛金融。

加息、返現費用高達219余萬美元

財報顯示,2018年,點牛金融的出借激勵費用達到219余萬美元,營銷費用超494萬美元。激勵(Incentive)項目占了2018年營銷費用的一半以上。

根據點牛金融的解釋,2018年銷售費用增加的原因之一就是,平臺出借人獎勵費用增加了69.4萬美元。

69.4萬美元恰好是2018年激勵(Incentive)項目增加的金額,該項目更恰當的翻譯應為“出借激勵費用”,其定義為“獎勵出借人的費用,用于吸引其投資”。

近期4.8%的加息、春節活動返現等活動花費,都計入了銷售費用中的出借激勵費用。


單人獲客成本超一千美元

2018年3季度,點牛金融的獲客成本極為夸張,達1045.73美元。其獲客成本計算方式為,營銷費用除以出借人人數。


運營報告顯示,點牛金融2018年全年增加出借人8836個,同比增加19.6%。同期,微貸網營銷費用為3216萬美元,出借人增加30余萬人,同比增加39.1%。

根據點牛金融的定義,獲客成本=營銷費用/出借人人數。在同一計算口徑下,點牛金融2018年獲客成本為247美元,微貸網的獲客成本為107美元。

微貸網2018年財報顯示,2018年第四季度的銷售費用較三季度下降49.1%。主要是由于公司于2018年11月在美國上市,大大提升了微貸網的品牌知名度和形象,公司得以利用口碑營銷,減少營銷費用支出。

反觀點牛金融出借人的吸引力有限,自2018年4月起,除了今年2月外,其余月份的新增出借人數均少于1000人。


加息策略還在繼續

點牛金融在2018年財報提到,平臺在2018年的凈虧損約為350萬美元,2017年的凈虧損約為100萬美元。預計營業費用將會繼續增加,支出可能比預期的更多,而點牛或無法增加足夠的收入以覆蓋支出。基于上述因素,點牛金融可能在未來無法按季度或年度維持盈利。

2019年,點牛金融繼續以一種極端的加息方式,獲取客戶。然而高息對于外部的吸引力極為有限,新增出借人數增長緩慢。除了加息,似乎也沒有其他更好的手段。

2016年年底,點牛金融現金、現金等價物和受限制現金為740萬美元。

2017年,點牛金融凈虧損約合100萬美元,當年年底現金、現金等價物和受限制現金降至550萬美元。

2018年,點牛金融虧損擴大到354萬美元,當年年底現金、現金等價物和受限制現金降至290萬美元。

2019年,點牛金融還有多少錢可燒?又能否安然度過逾期風波,承擔極高的獲客成本,熬到備案的那一刻?

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